بانک مرکزی کانادا، تصمیم را بر آن نهاده است تا نرخ بهره معیار خود را پنج درصد نگه دارد. بانک مرکزی، اکنون، پس از افزایش 10 برابری نرخ بهره خود از اوایل سال 2022 به منظور کاهش نرخ تورم، این نرخ را ثابت نگه داشته است. نرخ بانک بر نرخ بهره وام و یا نرخ متغیر برخی حساب های پس انداز، تأثیر می گذارد.
این بانک در ماه جولای، نرخ بهره را به سطح فعلی خود افزایش داد. اما، از آن زمان تاکنون، این نرخ ثابت مانده است. بانک مرکزی، این اعتقاد را دارد که کندی رشد اقتصاد باعث کاهش فشار های تورمی در طیف گسترده ای از قیمت کالا ها و خدمات می شود. در حال حاضر، نرخ بهره بانکی در کانادا، 7.2٪ است. نرخ اصلی که به عنوان نرخ وام اولیه نیز شناخته می شود، نرخ بهره سالانه ای است که بانک ها و مؤسسات مالی عمده کانادا برای تعیین نرخ بهره خود استفاده می کنند.
حال که از میزان نرخ بهره بانک ها در کانادا مطلع شدیم، بررسی خواهیم کرد که میزان سود بانکی در کانادا چقدر است. حساب پس انداز، یک نوع رایج حساب سپرده بانکی است که به شما این اجازه را می دهد تا سود موجودی آن را دریافت کنید. این نوع حساب ها، برای تامین مالی اهداف خاصی در آینده، مانند تامین مخارج عروسی یا خرید های گران قیمت، مناسب هستند. هنگام جست و جوی بانک مناسب برای افتتاح حساب پس انداز جدید، باید به چند نکته توجه کنید. در ادامه مقاله، برخی از آن ها را بیان خواهیم کرد.
نرخ اولیه بانک ها چقدر است؟
هنگامی که برای وام با نرخ بهره متغیر درخواست می دهید، وام دهنده، نرخ بهره سالانه ای را مشخص می کند که با نرخ اصلی بانک مرتبط است. انواع وام ها بر اساس این نرخ اعطا می شوند؛ از جمله وام مسکن، وام خودرو، وام های اعتباری شخصی و حتی وام خرید کالا. توجه داشته باشید، همان طور که نرخ اصلی در کانادا بالا یا پایین می رود، نرخ بهره ای که برای وام خود پرداخت می کنید نیز تغییر می کند.
میزان سود بانکی در کانادا برای حساب جاری و پس انداز
حساب های پس‌انداز، معمولاً نرخ بهره بالا تری نسبت به حساب های جاری دارند. میزان سود بانکی در کانادا برای حساب های جاری، 0% است. در حالی که حساب های پس انداز، سودی بین 1.5٪ الی 2.5٪ پرداخت می کنند. بنابراین، با افتتاح یک حساب پس انداز، می توانید پول مازاد خود را از مبالغ روزمره خود جدا کرده و کمی سود به دست آورید.
هنگام افتتاح حساب به چه مواردی باید توجه کرد؟
وقتی پولی را در یک حساب پس انداز واریز می نمایید، بابت مبلغی که سپرده گذاری می کنید، سود دریافت خواهید کرد. برخی از حساب ها، نرخ های بهره بالایی را به صورت روزانه ارائه می کنند. برخی نیز، نرخ های متغیری را ارائه می دهند که با مبلغ بالایی شروع شده و پس از مدت زمان مشخصی، کاهش می یابند. بنابراین، به دنبال حساب هایی باشید که بالا ترین بازدهی را در سال اول ارائه می دهند.
کارمزد تراکنش و هزینه های ماهانه در بانک های کانادا
برخی از حساب های پس‌انداز در کانادا، برای تراکنش هایی از جمله سپرده گذاری، برداشت و انتقال به سایر حساب ها کارمزد دریافت می کنند. بنابراین، به دنبال حساب های پس اندازی باشید که هر ماه، تعدادی تراکنش رایگان ارائه می دهند. به خصوص اگر می دانید که تراکنش های زیادی انجام خواهید داد. میزان سود بانکی در کانادا نیز فاکتور مهم دیگری است که هنگام افتتاح حساب بانکی باید مد نظر قرار دهید. تعداد زیادی حساب پس انداز با بهره بالا وجود دارد که حتی اگر پول زیادی پس انداز نداشته باشید، کارمزد ماهیانه دریافت نمی کنند.
بیمه سپرده
وقتی پولی را در یک حساب بانکی در کانادا واریز می کنید، معمولاً توسط شرکت بیمه سپرده کانادایی (CDIC) محافظت می شود. با این حال، برخی موسسات مالی تحت پوشش بیمه CDIC نیستند. بنابراین، مطمئن شوید که چگونه از پول شما محافظت می شود. به این ترتیب، میزان سود بانکی در کانادا، تنها فاکتور مهم هنگام افتتاح حساب سپرده نخواهد بود.
سایر مواردی که هنگام افتتاح حساب بانکی در کانادا باید در نظر بگیرید
گاهی اوقات، بانک های کانادا برای متمایز شدن از رقبای خود، خدمات اضافی ارائه می دهند. به دنبال پیشنهادات ویژه مانند نرخ های بهره اولیه و پاداش های نقدی باشید. اما، توجه کنید که یک حساب پس انداز دیگر، علی رغم ارائه ندادن آن خدمات، ممکن است در درازمدت، بازدهی بالاتری داشته باشد. برای مثال، ممکن است میزان سود بانکی در کانادا برای آن حساب، بیشتر از سایر حساب ها باشد. خدمات ویژه ای که بهتر است به دنبال آن ها باشید، عبارتند از تراکنش های رایگان، انتقال های الکترونیکی Interac® رایگان و تجربه های بهتر بانکداری آنلاین.
انتخاب حساب پس اندازی که اولویت های بانکی شما را در نظر داشته باشد، بسیار مهم است. در ادامه، برخی دیگر از نکاتی را که قبل از انتخاب یک موسسه مالی جدید باید در نظر داشته باشید، عنوان خواهیم کرد. اگر ترجیح می دهید به یک شعبه فیزیکی مراجعه کنید، مطمئن شوید که با موسسه ای با شعبه های فیزیکی طرف هستید. از طرفی دیگر، اگر بانکداری آنلاین را ترجیح می دهید، ممکن است عاقلانه باشد که از یک بانک آنلاین استفاده کنید. اگر چنین است، اطمینان حاصل کنید که تجربه دیجیتال هر نوع خدماتی که ممکن است به آن ها نیاز داشته باشید، از جمله خدمات مشتری، توسط بانک ارائه شود.
منابع:
https://www.cbc.ca/news/business/bank-of-canada-rate-decision-1.7050476
https://www.ratehub.ca/prime-rate
https://www.ratehub.ca/savings-accounts/best-savings-accounts
