فهرست مطالب

سود بانکی در کانادا

در دنیای امروز، درک مفاهیم پایه اقتصادی و مالی از اهمیت بالایی برخوردار است. یکی از این مفاهیم، سود بانکی است که نقشی اساسی در سیستم‌های اقتصادی مدرن ایفا می‌کند. در این مقاله، به بررسی جامع سود بانکی در کانادا می‌پردازیم.

اگر به‌دنبال این هستید که چگونه حساب بانکی دانشجویی در کانادا باز کنیم؟ در این بخش قصد داریم شما را ابتدا با سود بانکی و تفاوت آن با سایر موارد آشنا کنیم تا راحت‌تر بتوانید حساب را برای خود باز کنید.

سود بانکی

سود بانکی در واقع پولی است که یک بانک به سپرده‌گذاران خود در ازای سپردن پولشان برای یک دوره زمانی مشخص پرداخت می‌کند. این سود به‌عنوان جبران استفاده بانک از پول سپرده‌گذاران برای اعطای وام و سرمایه‌گذاری در نظر گرفته می‌شود. نرخ سود بانکی در کانادا به‌صورت درصدی از مبلغ سپرده و به‌صورت سالانه محاسبه می‌شود. شایان ذکر است که سود بانکی درمورد وام‌ها صدق نمی‌کند. یعنی شما می‌توانید از مزایای دریافت وام مسکن در کانادا بهره‌مند شوید اما سودی از آن به شما تعلق نگیرد.

بانک مرکزی کانادا، تصمیم را بر آن نهاده است تا نرخ بهره معیار خود را پنج درصد نگه دارد. بانک مرکزی، اکنون، پس از افزایش 10 برابری نرخ بهره خود از اوایل سال 2024 به منظور کاهش نرخ تورم، این نرخ را ثابت نگه داشته است. نرخ بانک بر نرخ بهره وام و یا نرخ متغیر برخی حساب های پس انداز، تأثیر می گذارد.

این بانک در ماه جولای، نرخ بهره را به سطح فعلی خود افزایش داد. اما، از آن زمان تاکنون، این نرخ ثابت مانده است. بانک مرکزی، این اعتقاد را دارد که کندی رشد اقتصاد باعث کاهش فشار های تورمی در طیف گسترده ای از قیمت کالا ها و خدمات می شود. در حال حاضر، نرخ بهره بانکی در کانادا، 7.2٪ است. نرخ اصلی که به عنوان نرخ وام اولیه نیز شناخته می شود، نرخ بهره سالانه ای است که بانک ها و مؤسسات مالی عمده کانادا برای تعیین نرخ بهره خود استفاده می کنند(سود بانکی در کانادا).

حال که از میزان نرخ بهره بانک ها در کانادا مطلع شدیم، بررسی خواهیم کرد که میزان سود بانکی در کانادا چقدر است. حساب پس انداز، یک نوع رایج حساب سپرده بانکی است که به شما این اجازه را می دهد تا سود موجودی آن را دریافت کنید. این نوع حساب ها، برای تامین مالی اهداف خاصی در آینده، مانند تامین مخارج عروسی یا خرید های گران قیمت، مناسب هستند. هنگام جست و جوی بانک مناسب برای افتتاح حساب پس انداز جدید، باید به چند نکته توجه کنید. در ادامه مقاله، برخی از آن ها را بیان خواهیم کرد.

نرخ بهره

نرخ بهره به‌طور کلی به هزینه‌ای اطلاق می‌شود که وام‌گیرنده برای دریافت وام به وام‌دهنده پرداخت می‌کند. نرخ بهره می‌تواند توسط بانک‌ها، موسسات مالی و حتی افراد تعیین شود. نرخ بهره مانند سود بانکی به‌صورت درصدی از مبلغ وام و به‌صورت سالانه محاسبه می‌شود.

تورم

تورم به نرخ افزایش سطح عمومی قیمت‌ها در یک اقتصاد در طول زمان اطلاق می‌شود. به عبارت دیگر، تورم نشان می‌دهد که چقدر قدرت خرید پول در طول زمان کاهش یافته است. نرخ تورم به‌صورت درصدی از کل افزایش قیمت‌ها در یک دوره زمانی مشخص محاسبه می‌شود.

بررسی انواع حساب‌های بانکی موجود در کانادا و نرخ سودهای ارائه شده توسط آنها

در کانادا، طیف گسترده‌ای از حساب‌های بانکی با ویژگی‌ها و نرخ سودهای مختلف به مشتریان ارائه می‌شود. در اینجا به بررسی دو نوع حساب بانکی متداول، یعنی حساب‌های جاری و حساب‌های پس‌انداز و همچنین برخی از حساب‌های تخصصی‌تر می‌پردازیم.

حساب‌های جاری (Chequing Accounts)

این حساب‌ها برای تراکنش‌های روزمره مانند پرداخت قبوض، خرید کالا و خدمات و برداشت وجه نقد طراحی شده‌اند.

ویژگی‌ها:

ارائه کارت نقدی یا چک برای انجام تراکنش‌ها
قابلیت اتصال به خدمات بانکداری آنلاین و موبایل
امکان برداشت وجه نقد از دستگاه‌های خودپرداز

سود بانکی در کانادا در این حساب‌ها:

معمولا سود کمی ارائه می‌دهند یا اصلا سودی ارائه نمی‌کنند.

مزایا:

دسترسی آسان به پول
انجام آسان تراکنش‌های روزمره

معایب:

نرخ سود پایین
نبود شرایط گرفتن وام مسکن در کانادا در این نوع حساب‌ها

حساب‌های پس‌انداز (Savings Accounts)

این حساب‌ها برای ذخیره پول برای اهداف آینده مانند خرید خانه، تعطیلات یا بازنشستگی طراحی شده‌اند.

ویژگی‌ها:

ارائه کارت نقدی (در برخی موارد)
قابلیت اتصال به خدمات بانکداری آنلاین و موبایل
معمولا نرخ سود بالاتری نسبت به حساب‌های جاری ارائه می‌دهند.
برخی از حساب‌های پس‌انداز محدودیت‌هایی برای برداشت وجه نقد دارند.

نرخ سود:

سود بانکی در کانادا در این نوع حساب‌ها متغیر است و به بانک و نوع حساب بستگی دارد.
نرخ سود فعلی حساب‌های پس‌انداز بین 0.5 تا 1.5 درصد در سال است.

مزایا:

نرخ سود بالاتر از حساب‌های جاری
محلی امن برای ذخیره پول

گواهی‌های سپرده تضمین‌شده (GICs)

این حساب‌ها برای سرمایه‌گذاری پول برای یک دوره زمانی مشخص با نرخ سود تضمین‌شده طراحی شده‌اند.

ویژگی‌ها:

مشتریان باید پول خود را برای یک دوره زمانی مشخص (مثلا 1، 3، 5 سال) سپرده گذاری کنند.
نرخ سود در طول دوره سپرده گذاری ثابت است.
قابلیت نقد شدن زودهنگام با جریمه

نرخ سود:

نرخ سود GICها از حساب‌های پس‌انداز بالاتر است.
نرخ سود فعلی GICها بین 1.5 تا 3 درصد در سال است.

مزایا:

نرخ سود تضمین‌شده
راهی امن برای سرمایه‌گذاری پول برای یک دوره زمانی مشخص

حساب‌های سرمایه‌گذاری

این حساب‌ها برای سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار مانند سهام، اوراق قرضه و صندوق‌های مشترک طراحی شده‌اند.

ویژگی‌ها:

طیف گسترده‌ای از گزینه‌های سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهند.
پتانسیل بازدهی بالاتری نسبت به حساب‌های پس‌انداز و GICها دارند.
با ریسک بیشتری همراه هستند.

نرخ سود بانکی در کانادا در این نوع حساب‌ها:

نرخ سود متغیر است و به عملکرد سرمایه‌گذاری‌ها بستگی دارد.

مزایا:

پتانسیل بازدهی بالا
تنوع بخشیدن به portafolio سرمایه‌گذاری

معایب:

ریسک بالا
احتمال از دست دادن پول

نرخ سودهای ارائه شده توسط بانک‌ها به‌طور مداوم در حال تغییر هستند. برای اطلاع از آخرین نرخ سود، باید با بانک یا موسسه مالی مورد نظر خود تماس بگیرید. همچنین انتخاب نوع حساب بانکی مناسب به نیازها و اهداف مالی شما بستگی دارد. در این زمینه می‌توانید از موسسه مهاجرتی ایران کانادا را نیز اطلاعات خوبی را دریافت کنید.

عوامل موثر بر نرخ سود بانکی در کانادا

نرخ سود بانکی در کانادا توسط عوامل متعددی تحت تاثیر قرار می‌گیرد که در اینجا به برخی از مهم‌ترین آنها اشاره می‌کنیم:

1. سیاست‌های پولی بانک مرکزی کانادا (Bank of Canada):

بانک مرکزی کانادا مسئول تعیین نرخ بهره overnight است که به نرخ سودی اطلاق می‌شود که بانک‌ها به یکدیگر برای وام‌های کوتاه‌مدت پرداخت می‌کنند. نرخ بهره overnight به‌طور مستقیم بر سایر نرخ‌های بهره در کانادا، از جمله نرخ سود بانکی، تاثیرگذار است. بانک مرکزی همچنین از سیاست‌های پولی برای کنترل تورم و نرخ رشد اقتصادی استفاده می‌کند.

زمانی که تورم بالا باشد، بانک مرکزی نرخ بهره overnight را افزایش می‌دهد تا تقاضا برای پول را کاهش دهد و تورم را مهار کند. از سوی دیگر، زمانی که نرخ رشد اقتصادی پایین باشد، بانک مرکزی ممکن است نرخ بهره overnight را کاهش دهد تا تقاضا برای پول را افزایش دهد و اقتصاد را تحریک کند.

2. شرایط اقتصادی

نرخ بیکاری، نرخ تورم، نرخ رشد اقتصادی و سایر شاخص‌های کلان اقتصادی همگی بر نرخ سود بانکی تاثیرگذار هستند.

زمانی که اقتصاد قوی باشد، نرخ سود بانکی تمایل به افزایش دارد؛ زیرا تقاضا برای پول و وام بیشتر است.
زمانی که اقتصاد ضعیف باشد، نرخ سود بانکی تمایل به کاهش دارد؛ زیرا تقاضا برای پول و وام کمتر است.

3. سطح تقاضا و عرضه پول

زمانی که تقاضا برای پول در کانادا بیشتر از عرضه آن باشد، نرخ سود بانکی تمایل به افزایش دارد. از سوی دیگر، زمانی که عرضه پول در کانادا بیشتر از تقاضا برای آن باشد، نرخ سود بانکی تمایل به کاهش دارد.

4. انتظارات تورمی

انتظارات مردم از نرخ تورم در آینده نیز بر نرخ سود بانکی تاثیرگذار است. اگر مردم انتظار داشته باشند که تورم در آینده افزایش یابد، ممکن است تقاضای بیشتری برای پول داشته باشند که منجر به افزایش نرخ سود بانکی می‌شود.

5. عوامل بین‌المللی

نرخ سود در سایر کشورها، نرخ ارز و سایر عوامل بین‌المللی نیز می‌توانند بر نرخ سود بانکی در کانادا تاثیر بگذارند.

در نهایت، لازم به ذکر است که نرخ سود بانکی در کانادا توسط عوامل متعددی تعیین می‌شود و هیچ عامل واحدی به تنهایی مسئول آن نیست. بانک مرکزی کانادا با بررسی این عوامل و با استفاده از ابزارهای سیاست پولی خود، نرخ سود بانکی را به گونه‌ای تعیین می‌کند که به نفع اقتصاد کانادا باشد.

نرخ اولیه بانک ها چقدر است؟

هنگامی که برای وام با نرخ بهره متغیر درخواست می دهید، وام دهنده، نرخ بهره سالانه ای را مشخص می کند که با نرخ اصلی بانک مرتبط است. انواع وام ها بر اساس این نرخ اعطا می شوند؛ از جمله وام مسکن، وام خودرو، وام های اعتباری شخصی و حتی وام خرید کالا. توجه داشته باشید، همان طور که نرخ اصلی در کانادا بالا یا پایین می رود، نرخ بهره ای که برای وام خود پرداخت می کنید نیز تغییر می کند.

میزان سود بانکی در کانادا برای حساب جاری و پس انداز

حساب‌ های پس‌انداز، معمولاً نرخ بهره بالا تری نسبت به حساب‌ های جاری دارند. میزان سود بانکی در کانادا برای حساب های جاری، 0% است. در حالی که حساب های پس انداز، سودی بین 1.5٪ الی 2.5٪ پرداخت می کنند. بنابراین، با افتتاح یک حساب پس انداز، می توانید پول مازاد خود را از مبالغ روزمره خود جدا کرده و کمی سود به دست آورید.

هنگام افتتاح حساب به چه مواردی باید توجه کرد؟

وقتی پولی را در یک حساب پس انداز واریز می نمایید، بابت مبلغی که سپرده گذاری می کنید، سود دریافت خواهید کرد. برخی از حساب ‌ها، نرخ‌ های بهره بالایی را به صورت روزانه ارائه می ‌کنند. برخی نیز، نرخ‌ های متغیری را ارائه می دهند که با مبلغ بالایی شروع شده و پس از مدت ‌زمان مشخصی، کاهش می ‌یابند. بنابراین، به دنبال حساب هایی باشید که بالا ترین بازدهی را در سال اول ارائه می دهند.

کارمزد تراکنش و هزینه های ماهانه در بانک های کانادا

برخی از حساب‌ های پس‌انداز در کانادا، برای تراکنش ‌هایی از جمله سپرده ‌گذاری، برداشت و انتقال به سایر حساب‌ ها کارمزد دریافت می ‌کنند. بنابراین، به دنبال حساب ‌های پس ‌اندازی باشید که هر ماه، تعدادی تراکنش رایگان ارائه می‌ دهند. به خصوص اگر می ‌دانید که تراکنش‌ های زیادی انجام خواهید داد. میزان سود بانکی در کانادا نیز فاکتور مهم دیگری است که هنگام افتتاح حساب بانکی باید مد نظر قرار دهید. تعداد زیادی حساب پس انداز با بهره بالا وجود دارد که حتی اگر پول زیادی پس انداز نداشته باشید، کارمزد ماهیانه دریافت نمی کنند.

بیمه سپرده

وقتی پولی را در یک حساب بانکی در کانادا واریز می کنید، معمولاً توسط شرکت بیمه سپرده کانادایی (CDIC) محافظت می شود. با این حال، برخی موسسات مالی تحت پوشش بیمه CDIC نیستند. بنابراین، مطمئن شوید که چگونه از پول شما محافظت می شود. به این ترتیب، میزان سود بانکی در کانادا، تنها فاکتور مهم هنگام افتتاح حساب سپرده نخواهد بود.

سایر مواردی که هنگام افتتاح حساب بانکی در کانادا باید در نظر بگیرید

گاهی اوقات، بانک های کانادا برای متمایز شدن از رقبای خود، خدمات اضافی ارائه می دهند. به دنبال پیشنهادات ویژه مانند نرخ های بهره اولیه و پاداش های نقدی باشید. اما، توجه کنید که یک حساب پس انداز دیگر، علی رغم ارائه ندادن آن خدمات، ممکن است در درازمدت، بازدهی بالاتری داشته باشد. برای مثال، ممکن است میزان سود بانکی در کانادا برای آن حساب، بیشتر از سایر حساب ها باشد. خدمات ویژه ای که بهتر است به دنبال آن ها باشید، عبارتند از تراکنش ‌های رایگان، انتقال‌ های الکترونیکی Interac® رایگان و تجربه ‌های بهتر بانکداری آنلاین(سود بانکی در کانادا).

انتخاب حساب پس ‌اندازی که اولویت‌ های بانکی شما را در نظر داشته باشد، بسیار مهم است. در ادامه، برخی دیگر از نکاتی را که قبل از انتخاب یک موسسه مالی جدید باید در نظر داشته باشید، عنوان خواهیم کرد. اگر ترجیح می دهید به یک شعبه فیزیکی مراجعه کنید، مطمئن شوید که با موسسه ای با شعبه های فیزیکی طرف هستید. از طرفی دیگر، اگر بانکداری آنلاین را ترجیح می دهید، ممکن است عاقلانه باشد که از یک بانک آنلاین استفاده کنید. اگر چنین است، اطمینان حاصل کنید که تجربه دیجیتال هر نوع خدماتی که ممکن است به آن ها نیاز داشته باشید، از جمله خدمات مشتری، توسط بانک ارائه شود.

جمع‌بندی

سود بانکی در کانادا شامل نرخ‌های بهره‌ای است که بانک‌ها برای سپرده‌ها و وام‌ها تعیین می‌کنند. این نرخ‌ها توسط بانک مرکزی کانادا (Bank of Canada) تنظیم می‌شود و تأثیر قابل‌توجهی بر اقتصاد کشور دارد. نرخ بهره سپرده‌ها معمولا پایین‌تر از نرخ بهره وام‌ها است، زیرا بانک‌ها از تفاوت این دو برای کسب سود استفاده می‌کنند. تغییرات در نرخ بهره معمولا به شرایط اقتصادی بستگی دارد و می‌تواند بر تورم، نرخ بیکاری و رشد اقتصادی تأثیر بگذارد. بانک مرکزی از نرخ بهره به عنوان یکی از ابزارهای اصلی سیاست پولی خود برای کنترل اقتصاد استفاده می‌کند.

موسسه مهاجرتی ایران کانادا